背景：英达在美涉嫌洗钱一事闹得沸沸扬扬，之所以备受关注，还不单是因为英达自身的公众人物身份。根据美国司法部通报及其他庭审文件，2011年4月至2012年3月期间，英达居住在康涅狄格州法明顿，将总计464400美元的存款，结构性拆分为50笔小于10000.01美元的现金存款，存入他和他妻子在康涅狄格州的4个银行中的6个银行账户。这些存款行为，或在同一日频繁地在不同银行存入，或连续几日在同一银行或不同银行存入，以规避美国银行现金交易报告制度。

对于上述指控，英达表示认罪(plead guilty)并同意司法机构冻结他在康涅狄格州拆分存入银行的17.6万美元现金(46.4万美元存入金额的38%)，以及补交美国国税局11.3万美元的未付联邦税，此外还有2009年、2010年以及2011年三年间的罚金和利息。冻结部分资金和补交的税款合计29万美元(约200万人民币)。法官定于5月11日对英达一案予以宣判，根据美国司法部的通报，英达届时所面临的处罚可能是高达10年的监禁以及高达50万美元的罚款。

英达案可能的裁决结果会不会高达10年监禁?该案对个人或企业可能涉及到的洗钱行为又有哪些警示?

大成律师事务所高级合伙人于兴泉律师表示，在反洗钱方面，美国的金融监管体系比中国要严格很多，在类似犯罪方面的规定也更为细致。“中国刑法191条界定了洗钱犯罪，但是，中国洗钱犯罪方面的案例并不多，相对来说，公众看到的类似案件也要少很多。”

英达的结构性拆分现金交易，违反了美国联邦法《银行秘密法案》(Bank Secrecy Act)等。根据美国法律，金融机构超过1万美元的现金交易均需要填写现金交易报告(Currency Transaction Report)。所以，不少人为了规避报告，往往将大额存款加以拆分。于兴泉介绍，拆分现金交易本身在美国就是违法犯罪行为。

于兴泉解释，在美国，日常生活行为一般提倡使用支票，而不是现金，除了可以尽可能防止洗钱外，堵截反恐、走私等非法渠道，也便于税收征缴。所以，“英达多次较大额的分拆存款，无论钱来自何处，这种情况在美国都会被严密监控。在中国，不用说1万美金，就是存再多的钱，往往也不会有人找上门来。”

于兴泉说，英达可能面临的最高处罚是10年监禁，且有罚金，“美国法律虽然对于犯罪的规定很细，但在实际处理过程中，又保留了充分的灵活性，比如，可以进行辩诉交易，认罪认罚会轻判。”

在于兴泉看来，根据已有消息披露的情况，英达案未必会被判最高刑罚，也可能是一两年，甚至，“不一定会入狱。这也是美国与中国刑罚差别较大的一个地方。”

于兴泉说，随着近年来移民以及在外居住人数的增多，这些人大多是国内挣钱，在国外安家落户，很多人在国外其实并没有什么收入途径，所以，就需要将钱带出去，而每个国家对于资金的境内外流转又有限制性规定。所以，就出现了一些规避手段，甚至出现众多地下钱庄，尤其在东南沿海比较发达，包括以什么方式带过去，带过去之后怎么处理，都需要一个过程。多次分拆存款等也就在所难免，该类现象在美国的华人社会是不鲜见的。

于兴泉推测，之所以不少人选择非正规合法流转渠道，可能是因为钱本身就是不合法的，比如，贪腐等，需要洗白。也可能资金本身来源合法，但要申报，需要纳税，所以有避税嫌疑。

而且，根据近期报道，涉及洗钱违法的还不只是个人，包括银行在内的众多机构均因洗钱遭到处罚。比如，2016年，中国农业银行纽约分行违反该州反洗钱法及掩盖可疑金融交易，被处以2.15亿美元罚金。

于兴泉说，在中国看似“平常”的行为，在美国等地很可能就会受到处罚。有些比较隐蔽的洗钱行为，可能是通过非法机构，有时也可能是通过银行，而银行由于监管等力度或意识不强，“睁一眼，闭一眼”，往往并未严格执行相关规范，当然，也不排除个别银行有意“打擦边球”，甚至参与其中。

于兴泉表示，中国反洗钱制度与美国的逻辑关系是一致的，除了刑法规定的洗钱罪，还制定了《反洗钱法》，央行出台《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，最高法院等也制定了相关司法解释，并且央行还成立了专门机构，双方关键区别还是在于执行，包括监管力度以及执法力度等。

比如，《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当履行大额交易和可疑交易报告义务，向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告，接受中国人民银行及其分支机构的监督、检查。所谓大额交易，就包括“当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支”等情况。但是，实践中金融机构的执行往往并不严格。

于兴泉表示，由于缺乏洗钱方面的法律意识或者有意逃避法律规定，可能会导致越来越多的类似事件出现，这是值得警醒的。同时，国内的反洗钱监管、执法情况，于兴泉判断，也可能日益趋于严格。

（来源：财新网丨作者：于兴泉）

【关键词】深圳刑事律师，深圳缓刑辩护律师，深圳刑辩大律师

   如果您有刑事法律问题想要咨询知名深圳刑事律师，或是了解专业刑事辩护团更多讯息~
　　 敬请关注：马成律师团刑事辩护团官网（专注刑事）：http://www.lawmacheng.com/
　　 地址：深圳市福田区深南大道1006号国际创新中心A栋3层、4层
　　 座机：0755-26224985 联系电话：13590162502
　　 QQ：2243832604